L’industrie des paiements connaît une transformation sans précédent, portée par l’essor de l’open banking et des paiements de compte à compte. Alors que certains marchés adoptent ces technologies à un rythme lent, d’autres voient émerger des solutions innovantes qui redéfinissent notre compréhension des transactions financières. Johan Tjärnberg, PDG de Trustly, nous livre sa vision du futur des paiements, de l’importance de l’infrastructure au rôle clé des données.
Avec une expertise renforcée par son parcours dans le secteur des paiements et le développement de solutions qui embrassent open banking, Tjärnberg se positionne comme un pionnier dans ce domaine. Cette interview révélatrice permet d’explorer en profondeur la stratégie de Trustly et les potentiels de l’open banking, tout en dressant un panorama des défis et opportunités à venir.
Contextualiser l’Open Banking et les Paiements de Compte à Compte
L’open banking représente une avancée significative dans la manière dont les services financiers sont fournis aux consommateurs. Cette évolution a été rendue possible par la mise en place d’infrastructures connectées, permettant à des entreprises comme Trustly de se rapprocher des banques. Actuellement, environ 650 millions de consommateurs en Europe et en Amérique du Nord ont accès à ce type de solution. Cependant, l’expérience doit encore progresser pour atteindre un niveau d’excellence.
Trustly s’appuie sur une infrastructure de facilitation, en mettant le doigt sur deux volets essentiels : la rapidité des transactions, comme le témoignent les systèmes de paiement instantanés tels que Faster Payments au Royaume-Uni, et la qualité des données exploitables à travers des APIs. Ces éléments sont cruciaux pour optimiser l’expérience utilisateur et répondre à des attentes toujours plus croissantes en matière de service.
Les enjeux de l’infrastructure des paiements
La construction d’une infrastructure de paiements en temps réel est essentielle. Des initiatives comme FedNow aux États-Unis insufflent une nouvelle dynamique à ce secteur, rendant les transactions plus rapides et plus fiables. En parallèle, la qualité des données transmises via les APIs joue également un rôle fondamental dans la fiabilité et la sécurité des paiements.
Les avancées réalisées dans ce domaine favorisent une expérience utilisateur ludique, mais il demeure des défis à surmonter, notamment en matière de régulation et de standardisation. L’écosystème des paiements s’ouvre à de nouvelles opportunités, notamment dans des secteurs comme le commerce de détail, qui doivent composer avec des attentes des consommateurs de plus en plus élevées.
Des Cas d’Utilisation en Plein Essor
En analysant la dynamique des paiements A2A, certains secteurs émergent comme des leaders dans l’adoption de ces solutions. Tandis que des secteurs comme les jeux en ligne et les paiements récurrents rencontrent un franc succès, d’autres verticales, particulièrement orientées vers le commerce, montrent une adoption plus lente.
Le cas des systèmes tels que UPI en Inde, Pix au Brésil ou Swish en Suède illustre une adoption robuste des paiements A2A, soulignant l’importance de fournir des expériences utilisateurs optimales.
Adoption selon les secteurs
Malgré les succès rencontrés dans certains cas d’usage, la réalité est que l’adoption des paiements A2A dépend principalement de la capacité à offrir une expérience fluide au consommateur. En effet, des éléments comme la facilité d’utilisation et la rapidité des transactions sont des facteurs décisifs. Trustly adresse cela avec des solutions conçues pour réduire les frictions, notamment par l’intégration de l’open banking, minimisant ainsi les erreurs initiaux souvent liées aux processus d’adhésion.
Ainsi, le pourcentage d’échecs lors de la configuration de paiements réguliers, par exemple dans la zone euro, où 10 à 12 % des paiements échouent en raison d’erreurs d’onboarding, souligne l’urgence d’innovations dans cette sphère. Trustly propose des solutions permettant une intégration sans faille par le biais des données, facilitant ainsi l’adoption des paiements récurrents au sein de divers marchés.
Penser Global : Les Marchés Américains vs Européens
La pénétration des paiements A2A varie considérablement entre les régions. En Europe, des régulations strictes encouragent l’open banking, facilitant l’adoption de ces méthodes. En revanche, aux États-Unis, l’accent est mis sur des incitations de marché, rendant le paysage des paiements plus complexe à naviguer.
Trustly a réussi à tirer parti de cette dynamique, ayant généré un chiffre d’affaires substantiel en très peu de temps. En nouant des partenariats avec des entreprises majeures et en se concentrant sur des segments stratégiques, tels que les services de paris sportifs, Trustly démontre que la demande existe, mais que des solutions adaptées sont nécessaires.
Difficultés et opportunités sur le marché américain
L’approche de Trustly sur le marché américain repose essentiellement sur sa capacité à proposer une expérience garantie au marchand, en s’assurant que les paiements soient traités en temps réel, même s’il est parfois nécessaire de prendre des risques dans ce processus. La gestion de ce risque est cruciale, et Trustly a su maintenir une base économique saine dans un environnement compétitif en équilibrant coût et efficacité.
En collaborant avec des clients de premier plan dans des secteurs clés, Trustly s’est imposé comme une solution réactive et adaptative face aux défis du marché, tout en sollicitant le potentiel des nouveaux comportements consommateurs face aux innovations en technologie de paiement.
Réflexions sur la Protection du Consommateur et les Chargebacks
Un aspect majeur des paiements A2A est la gestion des mécanismes de chargeback, qui permettent aux consommateurs de contester une transaction. La variabilité de ces mécanismes à travers les marchés représente un défi considérable pour la standardisation des protections offertes.
Trustly a su aborder ce sujet en adoptant une approche ciblée, collaborant principalement avec de grandes entreprises ayant des pratiques responsables envers leurs clients. Cette stratégie leur permet de naviguer dans des environnements où les responsabilités en matière de remboursement varient largement.
Innovations et personnalisation via des Données
Trustly met un point d’honneur à utiliser des données pour optimiser l’expérience de checkout des consommateurs. Ces données proviennent principalement de deux sources : les banques et les API mises en œuvre par les marchands. En triangulant ces données, Trustly est capable d’offrir une expérience utilisateur plus riche et mieux intégrée.
Avec la montée en puissance du machine learning et de l’intelligence artificielle, des solutions comme celles innovées par Trustly prévoient des comportements du consommateur, renforçant ainsi les enjeux de sécurité et de personnalisation, éléments essentiels dans un paysage en constante évolution.
Perspectives d’Avenir pour Trustly et l’Industrie des Paiements
Johan Tjärnberg exprime une vision optimiste pour l’avenir du secteur des paiements. En soulignant l’importance d’unification des technologies, Trustly s’engage à devenir un réseau de paiement de choix, permettant à ses utilisateurs de tirer profit d’une infrastructure solide et innovante.
Les opportunités autour des paiements A2A ne sont qu’à leurs débuts. À mesure que le paysage des transactions évolue, Trustly reste déterminé à jouer un rôle crucial dans la conduite de cette transformation, tout en s’assurant que les consommateurs bénéficient d’une expérience sécurisée et fluide.
Consolidation et Stratégies d’Intégration
Les acquisitions et partenariats stratégiques jouent un rôle fondamental dans la croissance de Trustly. La direction stratégique de l’entreprise se concentre sur une intégration harmonieuse de nouvelles technologies, tout en préservant une seule plateforme unifiée pour toutes ses ressources.
Cette approche permet de maintenir une agilité dans le développement de produits et d’assurer une mise sur le marché rapide, un facteur de succès indéniable dans un environnement concurrentiel tel que celui des paiements numériques.